Что такое платёжная система

Что такое и как работает платёжная система; обзор на платёжные системы; критерии выбора и оптимальное решение для онлайн-школ.

Платёжная система ― технология по приему платежей, оплате товаров или услуг, переводу денег через безналичный расчет: банковскими картами, электронными кошельками. Платёжная система стоит между продавцом и покупателем и обеспечивает безопасность платежа, скорость проведения денежной операции.

Электронная платёжная система позволяет физическому лицу совершать покупки в интернете, переводить деньги близким, оплачивать счета и получать зарплату. Онлайн-бизнесу это позволяет оптимизировать процессы, чтобы путь клиента до покупки был коротким и удобным в пару кликов.

Кратко и просто: платёжная система — агрегатор для обмена данными между банками, представляющими интересы продавца (магазина, поставщика услуг) и покупателя. Основная функция — передать данные безопасно, моментально, в больших объемах. Платёжная система — это специальное программное обеспечение, которое интегрируется на сайт, в магазин или другую площадку, куда будут поступать деньги от покупателей.

ВАЖНО! Платёжными системами принято называть любые агрегаторы или сервис, которые помогают физ- и юрлицам безопасно, быстро и просто принимать платежи от клиентов любым удобным способом: российской или международной банковской картой, кошельком или через СБП.

Как работает платёжная система

Конечному потребителю и тому, кто продает товары и услуги онлайн, не нужно вникать в тонкости процесса онлайн-оплаты. Сторонам важно одно: чтобы платежи проходили быстро и без ошибок. Для этого внутри платёжной системы все устроено очень четко.

Стороны, участвующие в процессе:

продавец — сайт интернет-магазина, онлайн-школы, эксперта;
покупатель — тот, кто платит с помощью карты, кошелька или со счета;
эмитент — тот, кто выпустил карту (банк, например);
эквайер — банк или организация, которая обслуживает операцию;
процессинговый центр — комплекс серверов и ПО для технической обработки платежа.

Типичная ситуация: клиент выбрал курс обучения на сайте онлайн-школы, консультацию или наставничество от эксперта, услугу фрилансера или индивидуального предпринимателя. На сайте он нажимает кнопку «оплатить». Открывается форма оплаты — несколько полей, куда клиент вводит данные карты или кошелька, с которого будет платить. Вводит сумму или выбирает поле, где она заранее указана.

Принцип работы платёжной системы:

Данные — сумма и информация о карте/кошельке передаются в шлюз системы
Шлюз связывается с эквайером, выпустившим карту, чтобы пройти проверку
Клиент получает проверочный пароль через смс или push-уведомление банка
Эмитент проверяет, есть ли на счете запрашиваемая сумма
Если есть, эмитент авторизует транзакцию и отправляет сумму эквайеру
Клиент получает чек/квитанцию об оплате, а продавец — деньги на счёт

Все происходит автоматически, технология полностью бесшовная. Для клиента и продавца процесс занимает всего несколько секунд.

Виды платёжных систем. Как выбрать?

В мире можно насчитать сотни платёжных систем-агрегаторов, которые помогают бизнесу принимать платежи от клиентов через интернет: на сайте, через мессенджеры, соцсети или в приложении. Рассмотрим критерии, по которым следует выбирать платёжный сервис.

Размер комиссии. Оптимальное решение зависит от оборотов и функций, которые предлагает система.
Несколько способов оплаты на выбор: от банковских карт до системы СБП и даже рассрочки. Клиентам должны быть доступны все популярные способы.
Удобство и простота использования, понятный интерфейс. Когда клиенту всё интуитивно понятно, он скорее становится покупателем.
Безопасность. Максимальная защита данных клиента и транзакции, двухфакторная аутентификация априори должны быть в системе.
Рассрочки. Чем больше вариантов оплаты будет у клиента, тем скорее и больше он потратит на сайте продавца.
Гибкость системы. Как быстро она реагирует на изменения онлайн-рынка, готова вносить обновления, интегрироваться с новыми платформами и другими агрегаторами, работать над улучшением функционала.

Обзор платежной системы-агрегатора LeadPay

LeadPay — сервис приема платежей для онлайн-школ и фрилансеров. Пока эксперты занимаются обучением и созданием новых продуктов, а фрилансеры оказывают услуги, мы берем всю рутину по приему платежей и отчетности на себя. Легко, быстро, без лишних проволочек, в соответствии с законом 54-ФЗ.

Почему клиенты выбирают LeadPay?

✔ Подключение за 2 часа, минимальный пакет документов. Всё, чтобы вы могли начать прием оплат в тот же день;
✔ Встроенная онлайн-касса и мини-лендинг со всеми продуктами, чтобы не пришлось переплачивать за аренду онлайн-кассы и за содержание сайта;
✔ Работа с разными статусами: самозанятыми, ИП, ООО. Физлица также могут стать клиентами, получив статус самозанятого за 10 минут;
✔ Для самозанятых — интеграция с сервисом «Мой налог»: чек и отчет в налоговую отправляются автоматически;
✔ Комиссия от 2.7% в зависимости от тарифа и оборота;
✔ Удобство пользования: с телефона, планшета, компьютера вы попадаете в личный кабинет и можете посмотреть любую статистику по платежам и операциям, редактировать карточки продуктов, настроить уведомления на отдельный адрес почты или в Telegram;
✔ Рассрочки и кредитные программы от ведущих банков страны для ваших клиентов — еще одно средство удобной оплаты;
✔ Оперативная и заботливая служба поддержки 7 дней в неделю.

LeadPay постоянно создаёт новый функционал, собирает обратную связь и старается отвечать новым требованиям клиентов, чтобы сделать их взаимодействие с сервисом максимально простым и эффективным.

Подключите сервис и принимайте платежи, выдавайте рассрочку клиентам и отчитывайтесь в налоговую в 2 клика. Занимайтесь продуктом и маркетингом, рутину оставьте LeadPay.

Чтобы получить бесплатную консультацию от специалиста службы заботы, переходите в чат-бот.

Подписывайтесь на наш Telegram-канал для получения оперативных новостей, советов по защите интеллектуальной собственности и другим вопросам из мира онлайн-образования.

Онлайн-образование в России: ключевые тенденции и стратегии для экспертов

Онлайн-образование в России набирает обороты, и в 2024 году каждый эксперт должен знать ключевые тренды и стратегии для успеха. Мы собрали в одном тексте всю самую актуальную информацию: от популярных курсов до методологии и инноваций. Узнайте, как привлечь студентов, избежать ошибок и использовать современные технологии для повышения эффективности обучения. Ваш путеводитель в мире онлайн-образования ждет вас!

5 популярных вопросов о самозанятости

Самозанятость или налог на профессиональный доход — особый налоговый режим, который позволяет легально вести бизнес с небольшим оборотом или получать дополнительный заработок.

Как увеличивать выручку онлайн-школы с помощью рекуррентных платежей?

Оплаты по подписке экономят время эксперта, помогают легче принять решение о покупке продукта, так как его стоимость гораздо ниже по сравнению с разовым платежом, увеличивают жизненный цикл клиента благодаря регулярному продлению подписки.

Как защитить онлайн-школу от несправедливых претензий и штрафов?

Договор-оферты показывает клиентам, на каких условиях он будет с вами сотрудничать. Для клиента это гарантия, что ему окажут те услуги, на которые он рассчитывал, а для онлайн-школы — защита от недобросовестных покупателей.