Эквайринг для самозанятых: как автоматизировать приём оплат

Самозанятый может принимать оплату на карту от физических и юридических лиц. Не нужно открывать расчётный счёт и подключать онлайн-кассу, как это требуется для ИП и юрлиц.

По закону (№ 422-ФЗ) достаточно зарегистрироваться в приложении «Мой налог», после получения оплаты оформить чек и отправить его клиенту.
Этот способ удобен, если у вас несколько платежей в месяц и небольшое количество клиентов.

Но когда продажи растут, начинаются сложности:

• постоянная проверка переводов;
• создание чеков вручную;
• отсутствие удобных способов оплаты для клиента;
• нет возможности принимать оплату в рассрочку.

Как сделать приём оплат удобным для вас и ваших клиентов — разбираем дальше в статье.

Эквайринг — это способ принимать безналичную оплату от клиентов по банковским картам и через СБП.

Торговый эквайринг

Предназначен для оплаты через стационарный терминал в магазинах, кафе, салонах. Такой эквайринг требует заключения договора с банком, расчётного счёта, онлайн-кассы. Подходит только для ИП и юрлиц.

Примеры торгового эквайринга:
Альфа-Банк — терминалы для приёма оплат в рознице.
ВТБ Эквайринг — решение для ИП и бизнеса.
СберЭквайринг — решение для торговли и услуг.

Мобильный эквайринг

Мобильный эквайринг позволяет принимать оплату картой через смартфон или переносной терминал. Подходит для самозанятого, если он работает офлайн и оказывает услуги лично:

• курьерские услуги;
• мастер на выезд (ремонт, косметология, фотоуслуги и т.д.);
• преподаватель или репетитор, работающий офлайн;
• торговля (например, самозанятый продаёт цветы, выпечку на ярмарке).

Примеры мобильного эквайринга:
Сбербанк Tap to Phone — приложение для ИП, превращающее смартфон в терминал.
Тинькофф Терминал — мобильное устройство для приёма карт в точке продаж.
Эвотор Pay — переносной терминал для малого бизнеса.
Важно: чек самозанятый оформляет через приложение «Мой налог».

Интернет-эквайринг

Это способ приёма безналичных оплат от клиентов через интернет.
Классический интернет-эквайринг — это решение от банков и платёжных систем (например, Visa, Mastercard, Мир) для ИП и юридических лиц. Он позволяет принимать оплату на сайте или в приложении, но требует:

• открытия расчётного счёта;
• подключения онлайн-кассы;
• заключения договора с банком;
• технической настройки (интеграции API).

Примеры классического интернет-эквайринга: Тинькофф Эквайринг, СберЭквайринг, ЮKassa, Альфа-Банк Эквайринг.

Самозанятым классический интернет-эквайринг напрямую недоступен, банки с ними по этой схеме не работают.

Платёжный сервис с интернет-эквайрингом — оптимальный вариант.
Подключение не требует регистрации ИП и позволяет:

• принимать оплату по ссылке;
• продавать в рассрочку;
• упростить процесс оплаты для клиентов;
• автоматизировать приём платежей и отчётность.

Платёжный сервис помогает самозанятым удобно принимать оплату через интернет, автоматизировать рутину и увеличить конверсию в продажи.

Плюсы

Автоматизация чеков. Платёжный сервис формирует чек автоматически после оплаты и передаёт данные в «Мой налог». Самозанятому не нужно открывать приложение и заполнять данные вручную.

Удобство для клиентов. Оплата по ссылке с выбором способа: банковская карта или СБП (включая оплату по QR-коду). Всё происходит онлайн за пару минут.

Подключение рассрочки. Банки редко предлагают такие условия самозанятым напрямую, но платёжный сервис решает этот вопрос.

Приём платежей 24\7. Сервис принимает оплату автоматически, без вашего участия, даже ночью или в выходные.
Приём международных платежей. Если у вас есть клиенты за пределами России, сервис поможет открыть продажи на новую аудиторию.

Минусы

Любой платёжный сервис берёт процент с каждой транзакции. Но комиссия компенсируется автоматизацией, удобством и дополнительными возможностями.

Не каждый сервис приёма платежей подходит для самозанятых, особенно если вы работаете в сфере онлайн-образования или продаёте цифровые продукты через интернет.

Чек-лист для выбора платёжного сервиса

Работает ли сервис с самозанятыми официально. Уточните, можно ли подключиться без регистрации ИП и есть ли интеграция с приложением «Мой налог».

Поддержка онлайн-образования и цифровых услуг. Не все платёжные сервисы позволяют принимать оплату за инфопродукты, курсы и консультации.

Условия по комиссии и выводу средств. Обратите внимание на процент комиссии и сроки зачисления денег. Проверьте, нет ли скрытых платежей или абонентской платы за обслуживание.

Встроенная онлайн-касса. Самозанятым не нужно покупать кассу, но сервис должен обеспечивать фискализацию платежей и оформление чеков по закону.

Платёжный сервис LeadPay работает с самозанятыми и позволяет принимать оплату за онлайн-продукты и услуги. Подходит для экспертов, фрилансеров, продюсеров, техспецов и всех, кто работает в онлайн-образовании.

Самозанятый может официально работать с компаниями и принимать оплату за свои услуги или цифровые продукты.

Чтобы платёж был законным, важно оформить чек и правильно указать данные компании.

Это можно сделать несколькими способами:

В приложении «Мой налог»:

1. Выбрать тип клиента — «Юридическое лицо».
2. Ввести сумму, ИНН компании и описание услуги.
3. Оформить чек и отправить его заказчику.

В LeadPay можно быстро сформировать счёт для юридического лица. Покупатель выбирает вариант «Оплата по счёту» и получает PDF-документ с реквизитами.
Компания оплачивает счёт напрямую на карту или счёт самозанятого, минуя LeadPay. Сервис не участвует в приёме оплаты и не взимает комиссию за такие платежи.
После поступления денег самозанятый вручную оформляет чек в приложении «Мой налог».

Это решение подходит для тех случаев, когда корпоративные клиенты просят оплату по счёту, а вам важно быстро предоставить документ.