Дата публикации: 09.07.2025г
Время прочтения: 7 минут
POS-кредитование для экспертов и онлайн-школ
POS-кредит для онлайн-образования: плюсы, минусы и отличия от других форматов оплаты.
Что такое POS-кредитование
Это форма рассрочки или кредита. Покупатель выбирает продукт, переходит к оплате и вместо полной суммы оформляет рассрочку. Заявка заполняется онлайн за несколько минут.
После одобрения банк перечисляет продавцу полную стоимость продукта, а покупатель выплачивает долг банку по установленному графику. Условия зависят от программы: процентная ставка, срок, первый взнос.
Покупатель осуществляет расчёты и выполняет взятые на себя обязательства, включая погашение просрочек и оплату штрафов, в рамках взаимодействия с банком.
После одобрения банк перечисляет продавцу полную стоимость продукта, а покупатель выплачивает долг банку по установленному графику. Условия зависят от программы: процентная ставка, срок, первый взнос.
Покупатель осуществляет расчёты и выполняет взятые на себя обязательства, включая погашение просрочек и оплату штрафов, в рамках взаимодействия с банком.
Плюсы и минусы POS-кредитования
Плюсы
Оформление сделки полностью проходит на стороне платёжного сервиса и банка-партнёра, продавцу не нужно проверять документы, заниматься оформлением и брать на себя риски по просрочкам. Для клиента это минимальная нагрузка: он получает доступ к продукту сразу, а платит частями по удобному графику.
POS-кредитование делает покупку доступнее для клиента и мотивирует выбирать более дорогие продукты. Для онлайн-школы или эксперта это означает увеличение среднего чека и объёма продаж.
Минусы
Подходит не всем клиентам, так как банк оценивает заявки по своим критериям и может отказать без объяснения причин. Это снижает конверсию и создаёт дополнительную нагрузку на поддержку, так как клиенты будут обращаться с вопросами об отказах, на которые школа не влияет.
Подключение POS-кредита обычно происходит через платёжный сервис, за что взимается комиссия, которая уменьшает маржинальность продукта. Напрямую через банк POS-кредит могут подключить только компании с высоким оборотом. Воспользоваться этим инструментом могут ИП и юридические лица. Не все платёжные системы работают с самозанятыми, поэтому перед подключением важно проверить условия.
Оформление сделки полностью проходит на стороне платёжного сервиса и банка-партнёра, продавцу не нужно проверять документы, заниматься оформлением и брать на себя риски по просрочкам. Для клиента это минимальная нагрузка: он получает доступ к продукту сразу, а платит частями по удобному графику.
POS-кредитование делает покупку доступнее для клиента и мотивирует выбирать более дорогие продукты. Для онлайн-школы или эксперта это означает увеличение среднего чека и объёма продаж.
Минусы
Подходит не всем клиентам, так как банк оценивает заявки по своим критериям и может отказать без объяснения причин. Это снижает конверсию и создаёт дополнительную нагрузку на поддержку, так как клиенты будут обращаться с вопросами об отказах, на которые школа не влияет.
Подключение POS-кредита обычно происходит через платёжный сервис, за что взимается комиссия, которая уменьшает маржинальность продукта. Напрямую через банк POS-кредит могут подключить только компании с высоким оборотом. Воспользоваться этим инструментом могут ИП и юридические лица. Не все платёжные системы работают с самозанятыми, поэтому перед подключением важно проверить условия.
Чем POS-кредит отличается от других форм кредитования
При внутренней (доверительной) рассрочке покупатель платит напрямую школе или эксперту. Продавец делит оплату на части и несёт все риски, если клиент перестанет платить. Процентов обычно нет, так как это не банковский продукт, а условие, которое бизнес предоставляет клиенту. Доступ к продукту открывается постепенно, по мере внесения платежей.
POS-кредит оформляется через банк: продавец получает полную оплату сразу, а покупатель возвращает средства по договору с банком. Даже если указана рассрочка без процентов, их может компенсировать школа или эксперт. Для оформления требуется одобрение заявки и проверка платёжеспособности. Доступ к продукту открывается сразу после подтверждения и перечисления оплаты.
Кредитная карта — это универсальный инструмент с установленным лимитом. Ею можно оплачивать любые покупки, курсы и консультации. Но такой формат требует дисциплины. Если клиент не погасит долг в льготный период, начисляются проценты по высокой ставке.
А POS-кредит — это отдельный договор под конкретную покупку. Сумма кредита равна стоимости продукта, срок и график выплат известны заранее. Клиент понимает, сколько и когда нужно платить, без риска выйти за рамки лимита или столкнуться с высокой процентной ставкой.
С карты рассрочки можно оплачивать покупки частями без процентов, если клиент выполняет условия банка. Лимит устанавливается банком, а рассрочка действует только в магазинах-партнёрах банка-эмитента.
В онлайн-образовании карта рассрочки используется редко, потому что школа или эксперт должны быть официальным партнёром банка, выпустившего карту. Без такого соглашения клиент не сможет оплатить курс картой рассрочки.
POS-кредитование работает для онлайн-продуктов, если подключён платёжный сервис. Напрямую через банк POS-кредитование могут подключить только крупные компании с большим объёмом продаж.
С дебетовой картой с овердрафтом можно тратить больше, чем есть на счету. Это форма краткосрочного кредита от банка, где заёмные средства доступны сразу. Проценты начисляются с момента ухода в минус, ставка обычно высокая. Овердрафт можно использовать на любые цели, но переплата значительная.
В POS-кредитовании условия фиксированы, сумма переплаты известна заранее. Такой формат подходит, если клиент планирует покупку и хочет стабильных условий без риска выйти за лимит.
Оплата частями работает как рассрочка, только без проверки кредитной истории. Если банки отказали покупателю в оформлении POS-кредита или у него вообще нет кредитной истории, этот вариант помогает вернуть продажи и клиентов.
Если оплата частями подключена через платёжный сервис, процесс зависит от условий сервиса. При некоторых моделях продавец получает деньги по мере внесения платежей покупателем, поэтому риски неполучения всех средств частично остаются на нём. Если сервис кредитует клиента сам, продавец получает всю сумму сразу, а обязательства по сбору платежей несёт сервис.
POS-кредит оформляется через банк: продавец получает полную оплату сразу, а покупатель возвращает средства по договору с банком. Даже если указана рассрочка без процентов, их может компенсировать школа или эксперт. Для оформления требуется одобрение заявки и проверка платёжеспособности. Доступ к продукту открывается сразу после подтверждения и перечисления оплаты.
Кредитная карта — это универсальный инструмент с установленным лимитом. Ею можно оплачивать любые покупки, курсы и консультации. Но такой формат требует дисциплины. Если клиент не погасит долг в льготный период, начисляются проценты по высокой ставке.
А POS-кредит — это отдельный договор под конкретную покупку. Сумма кредита равна стоимости продукта, срок и график выплат известны заранее. Клиент понимает, сколько и когда нужно платить, без риска выйти за рамки лимита или столкнуться с высокой процентной ставкой.
С карты рассрочки можно оплачивать покупки частями без процентов, если клиент выполняет условия банка. Лимит устанавливается банком, а рассрочка действует только в магазинах-партнёрах банка-эмитента.
В онлайн-образовании карта рассрочки используется редко, потому что школа или эксперт должны быть официальным партнёром банка, выпустившего карту. Без такого соглашения клиент не сможет оплатить курс картой рассрочки.
POS-кредитование работает для онлайн-продуктов, если подключён платёжный сервис. Напрямую через банк POS-кредитование могут подключить только крупные компании с большим объёмом продаж.
С дебетовой картой с овердрафтом можно тратить больше, чем есть на счету. Это форма краткосрочного кредита от банка, где заёмные средства доступны сразу. Проценты начисляются с момента ухода в минус, ставка обычно высокая. Овердрафт можно использовать на любые цели, но переплата значительная.
В POS-кредитовании условия фиксированы, сумма переплаты известна заранее. Такой формат подходит, если клиент планирует покупку и хочет стабильных условий без риска выйти за лимит.
Оплата частями работает как рассрочка, только без проверки кредитной истории. Если банки отказали покупателю в оформлении POS-кредита или у него вообще нет кредитной истории, этот вариант помогает вернуть продажи и клиентов.
Если оплата частями подключена через платёжный сервис, процесс зависит от условий сервиса. При некоторых моделях продавец получает деньги по мере внесения платежей покупателем, поэтому риски неполучения всех средств частично остаются на нём. Если сервис кредитует клиента сам, продавец получает всю сумму сразу, а обязательства по сбору платежей несёт сервис.
Как оформить POS-кредитование
POS-кредит — это отдельный сценарий в системе эквайринга, который требует технической интеграции с сайтом или платформой, настройки чеков и фискализации. Как правило, банки не работают напрямую с небольшими школами и экспертами, потому что им невыгодно подключать каждого продавца отдельно.
Вместо этого они заключают договоры с платёжными сервисами и агрегаторами, которые берут на себя подключение, техническую настройку, обслуживание продавцов и обеспечивают банку поток заявок от множества клиентов.
LeadPay подключает POS-кредитование для онлайн-образования. Интеграции с банками РФ, техническая поддержка, автоматическое формирование чеков и передача данных в налоговую. Подходит для самозанятых, ИП и юрлиц.
Чтобы подключить оплату в рассрочку, выберите этот вариант в карточке продукта, указав доступные сроки от 3 до 36 месяцев. Для каждого продукта можно настроить уникальные сценарии оплаты.
Вместо этого они заключают договоры с платёжными сервисами и агрегаторами, которые берут на себя подключение, техническую настройку, обслуживание продавцов и обеспечивают банку поток заявок от множества клиентов.
LeadPay подключает POS-кредитование для онлайн-образования. Интеграции с банками РФ, техническая поддержка, автоматическое формирование чеков и передача данных в налоговую. Подходит для самозанятых, ИП и юрлиц.
Чтобы подключить оплату в рассрочку, выберите этот вариант в карточке продукта, указав доступные сроки от 3 до 36 месяцев. Для каждого продукта можно настроить уникальные сценарии оплаты.
При оплате продукта покупатель выбирает вариант «оплатить в рассрочку», заполняет короткую заявку онлайн и получает решение банка за несколько минут. При одобрении он подписывает договор через СМС-код или в приложении и сразу получает доступ к продукту.
LeadPay перечисляет вам полную стоимость продукта за вычетом комиссии сервиса, а покупатель выплачивает долг банку по установленному графику.
LeadPay перечисляет вам полную стоимость продукта за вычетом комиссии сервиса, а покупатель выплачивает долг банку по установленному графику.
Комиссию покрывает либо продавец, либо покупатель — настройку легко указать в сервисе. А также управлять рассрочками в режиме реального времени.